Finanční plán je naprosto reálná fyzická věc, kterou klientům přináším a která je hlavní přidanou hodnotou finančního poradce.
Je to v podstatě něco jako rodinné album, akorát v tomto případě nejsou uvnitř fotky, ale všechny podstatné informace, údaje a smlouvy, které rodina potřebuje.
Většinu finančních produktů si klienti sjednávají, když cítí potřebu. Narodí se mi dítě, jdu si raději udělat pojištění, když chci hypotéku, jdu do své banky, když usoudím, že bych měl řešit důchod, tak si zřídím penzijní fond (nebo nějakou alternativu) a odkládám.
Do toho mi volá kamarád, který teď začal podnikat v super výhodném investování a chce mi také sjednat nějaký fond, ze sociálních sítích na mě každý den skáče reklama na zlato nebo na Bitcoin… Zkrátka a dobře, nějak to „pytlíkuji“.
V podstatě celé toto produktové portfolio připomíná pohádku o tom, kterak pejsek a kočička pekli dort.
Nikdo nechce hypotéku nebo životní pojistku. Chceme dům s velkou zahradou, kde budeme moct přes léto dělat posezení pro rodinu a přátele, plavat v bazénu a starat se o záhonek.
Finanční plán je tu od toho, aby všemu dal smysl a řád a aby v celé téhle džungli produktů našel na celém trhu ty, které skutečně potřebujete, ale hlavně – a to je zdaleka nejdůležitější – vytvořil mapu k tomu, co skutečně chcete.
Chceme jistotu, že když se přihodí závažné zdravotní komplikace, tak nejen, že nás nezruinují, ale budeme mít i čas se o sebe dobře postarat a stále mít zajištěný příjem.
Asi chápete kam mířím. Je třeba si nejprve určit, co chceme. Dům? Auto? Peníze pro děti na vysokou? A kolik chcete mít v důchodu rentu? Teprve potom přichází na řadu produkty.
Není třeba mít zcela jasno, stačí vykročit. Každá velká cesta začíná prvním krokem. Ale rozhodně jsou tu principy, které je třeba při plánování rodinných financí dodržet. A od toho je tu finanční plán!